12.01.2023 | 12:27
В пресс-центре Самарского областного вещательного агентства рассказали об актуальных финансовых инструментах и технологиях поддержки малого и среднего бизнеса. Речь шла о программах льготного кредитования и банковских гарантиях для субъектов МСП, об оценке готовности бизнеса к дополнительной долговой нагрузке и чистоте кредитной истории. Эксперты также рассказали о том, какие "подводные камни" помогает обнаружить независимый финансовый аудит.
"Бесшовная" поддержка
Самарская область входит в десятку самых развитых регионов с точки зрения развития МСП. Для предпринимателей губернии разработана широка линейка инструментов финансовой поддержки, которая постоянно дорабатывается с учетом экономических реалий. Как рассказала руководитель департамента развития предпринимательства министерства экономического развития и инвестиций Самарской области Лариса Названова, перед властями стояла задача помочь бизнесу в пополнении оборотных средств и реализации начатых проектов.
Фото: Юлия Рубцова
- Инструменты поддержки были разработаны в рекордные сроки, и уже к апрелю-маю 2022 года действовал целый ряд финансовых программ для разных отраслей - промышленное производство, сельское хозяйство, гостиничный бизнес и другие. Благодаря этому предприниматели региона смогли привлечь более 76 миллиардов рублей на поддержку и развитие своего бизнеса. Эти меры поддержки имели положительный эффект, мы сохранили наш малый бизнес и увеличили число работников в этой сфере, а количество субъектов МСП выросло до 128 тысяч, - сообщила Названова.Она отметила, что помимо кредитных программ, доступны безвозмездные субсидии и гранты, ориентированные, в первую очередь, на начинающих предпринимателей, которым необходимы средства для старта.
По словам генерального директора Гарантийного фонда Самарской области Юлии Красиной, государство стремится оказывать предпринимателям "бесшовную" поддержку, ориентированную на разные стадии развития: самозанятые – начинающие предприниматели – действующий бизнес. В 2022 году ГФСО выдал 309 микрозаймов почти на 800 млн рублей.
Фото: Юлия Рубцова
- Мы начинаем работать с теми, кто в меньшей степени может получить финансовую поддержку в банках. Речь идет о предоставлении кредитных средств для самозанятых, а их в регионе зарегистрировано более 153 тысяч. По программе ГФСО можно получить 500 тысяч рублей на два года под 1 % годовых. На эти деньги человек может купить имущество для старта своего бизнеса под залог этого имущества. Затем самозанятые становятся индивидуальными предпринимателями или регистрируют юрлицо, но у них еще нет возможности для получения серьезного кредита в банке. Зато появляется возможность получить в нашем фонде 2,7 миллиона рублей под 1 %. Средства могут быть предоставлены для покупки имущества или на пополнение оборотных средств. Для более зрелого бизнеса есть займы до 5 млн рублей - в зависимости от вида деятельности, ставка составляет от 1 % до 5,6 % годовых, - перечислила Красина.
Промышленные предприятия, планирующие инвестировать в развитие, могут обратиться в Фонд развития промышленности Самарской области и получить заем до 100 млн рублей. А для более крупного бизнеса существует Фонд развития промышленности Минпромторга РФ, который дает займы до 10 млрд рублей. В обоих случаях средства выдаются на пять лет по ставке 1-3 % годовых.
Еще одним инструментом поддержки служат банковские поручительства, которые ГФСО предоставляет для предпринимателей, желающих получить кредит, но не имеющих достаточного залога. По словам Красиной, это востребовано бизнесом – за прошлый год фонд выдал более 120 поручительств на сумму 637 млн рублей, это позволило бизнесу привлечь кредитов на сумму 2,4 млрд.
Банковские тренды
С государственными институтами поддержки предпринимательства активно взаимодействует ПСБ, за прошлый год он выдал местному бизнесу более 2 млрд рублей в виде кредитов с господдержкой. Как рассказала заместитель регионального директора - начальник управления малого и среднего бизнеса дополнительного офиса "Самарский" ПСБ Елена Козеева, сейчас в банковском секторе наиболее широкое распространение имеют две программы.
Фото: Юлия Рубцова
- Программа Минэкономразвития по субсидированию процентных ставок, которая позволяет бизнесу привлекать финансирование по ставке до 10,25 %. Перечень ОКВЭД, включенных в программу, достаточно большой, поэтому воспользоваться ей могут предприятия из различных сфер – производство, торговля, услуги и прочие. Цель получения финансирования может быть разной – это и инвесткредитование, и пополнение оборотных средств, и рефинансирование полученных ранее кредитов. Диапазон сумм широкий – от 500 тысяч до 2 миллиардов рублей. Вторая программа – от Минэкономразвития и Центробанка, ставка по ней не превышает 4 % годовых. Она предполагает более узкий перечень видов деятельности – производство, гостиничный бизнес и услуги складского хранения. Срок кредитования до 10 лет, а цели – инвестиционные. Мы активно работаем по этой программе, и именно благодаря ей в регионе реализовано несколько важных инвестпроектов, - отметила Козеева.Просчитать риски
По словам гендиректора ГФСО, при получении займов важную роль играет кредитная история предпринимателя.
- Важно не попасть в долговую яму и взять заем, который будет вам по плечу. В помощь предпринимателям на портале региональной поддержки бизнеса мы создали специальный тест. После ответа на вопросы вам будет предложена программа и предварительный график по обслуживанию займа с ежемесячной суммой платежа, - пояснила Красина.
Директор ООО "Центр развития бизнеса "Формула роста" Светлана Чепайкина рассказала, каких "подводных камней" стоит опасаться предпринимателям и как в этом помогает независимый финансовый аудит. Компания консультирует бизнес в том числе по вопросам кредитования, оценивает его готовность к дополнительной финансовой нагрузке.
Фото: Юлия Рубцова
- Прежде, чем идти за заемными средствами, необходимо проанализировать состояние дел внутри компании. Финансовый аудит – это первый инструмент, который необходимо взять на вооружение предпринимателю, прежде чем брать на себя кредитную нагрузку. Аудит позволяет просчитать финансовое состояние и риски, увидеть место компании на рынке, обнаружить хищения. Недавно мы выявили такие факты в двух компаниях, где контроль не был налажен должным образом и сотрудники, имевшие доступ к ресурсам, присваивали их. Финансовый аудит очень полезен компании, когда она готова к расширению - он позволит выявить резервы и ресурсы, а также понять, какими программами господдержки можно воспользоваться. Опыт показывает, что в компаниях не хватает специалистов, способных решать эти вопросы, в итоге учредители принимают неправильные стратегические решения, берут большую кредитную нагрузку, с которой трудно справляться. Даже при наличии квалифицированных сотрудников сторонний финансовый аудит раз в год позволит увидеть состояние дел другими глазами – обнаружить проблемы, увидеть скрытые резервы и оптимизировать финансовую составляющую бизнеса, - отметила Чепайкина.
По словам руководителя департамента развития предпринимательства, важно грамотно выбрать уровень своего бизнеса и определить количество привлекаемых средств. В каждом городском округе Самарской области работают центры "Мой бизнес", которые оказывают предпринимателям консалтинговую поддержку, помогают сориентироваться в инструментах господдержки. Телефон горячей линии регионального центра 8-800-300-63-63.
