Льготная ипотека – целевой кредит с государственной поддержкой по ставке ниже рыночной. В России действует несколько ипотечных программ, которыми могут воспользоваться граждане, желающие улучшить жилищные условия. Кто и как может взять ипотеку под минимальный процент?
Программа господдержки ипотеки под 8%
Россияне могут воспользоваться кредитом с господдержкой и купить недвижимость для проживания в любом регионе страны. На большинство субъектов распространяются единые ипотечные программы. Например, общая льготная ставка при покупке квартиры с 1 января 2023 года по 1 июля 2024 года составляет 8% годовых.
Для Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей максимальная сумма кредита определена в размере 12 млн рублей. В Самаре и области размер займа в банке-участнике составит 6 млн рублей. Льготную ипотеку по сниженной ставке можно сочетать с рыночной ипотекой на обычных условиях.
Семейная ипотека со ставкой 6%
Покупка квартиры в новостройке или частного дома вместе с земельным участком по программе 6% с господдержкой доступна гражданам РФ, решившим обосноваться в любом регионе. Ипотекой могут воспользоваться семьи:
• с ребенком, рожденным в период с 2018 по 2023 год;
• с ребенком любого возраста, у которого официально подтверждена инвалидность;
• с двумя и более детьми, не достигшими к моменту заключения ипотечной сделки 18-летия.
Важное преимущество семейной ипотеки – возможность рефинансирования. Например, если ранее супруги оформили ипотеку под 12%, а позже в указанный период у них родился ребенок, семья имеет право на пересмотр условий кредита.
Первый взнос должен составлять не меньше 15%. Воспользоваться семейной ипотекой можно до 1 июля 2024 года. В случае рождения ребенка-инвалида до 31 декабря 2023 года срок программы продлевается до конца 2027 года.
Ипотеки для покупки жилья в "холодных" регионах страны
С ноября 2023 года начали действовать важные изменения законодательства РФ. У россиян появилось больше возможностей купить недвижимость в ипотеку под низкий процент – в некоторых регионах.
Теперь наряду с льготным кредитованием для дальневосточной зоны действует новая программа по ставке 2% – так называемая "Арктическая ипотека". Какие же категории граждан могут приобрести такое жилье и по каким условиям?
Официальной датой вступления в законную силу новой программы считается 1 ноября 2023 года. Инициатором нововведения стал Президент России. По поручению Владимира Путина программа "Дальневосточной ипотеки" была расширена на регионы и муниципалитеты российской Арктики – Якутию, Коми, Ямало-Ненецкий и Ненецкий автономные округа, Карелию, Чукотку, Мурманскую и Архангельскую области, Красноярский край. Число населенных пунктов, на которые распространяется эта льготная ипотека на жилье в 2023 году, достигает 131. Все они перечислены в программе. Молодые семьи и другие льготные категории населения смогут воспользоваться специальной программой жилищного кредитования и оформить ипотеку по низкой ставке 2% годовых.
Стимулом к разработке и принятию "Арктической ипотеки" стала эффективная реализация аналогичной программы для Дальнего Востока. За четырехлетний период ее действия улучшить жилищные условия смогли почти 90 тысяч российских семей в Дальневосточном федеральном округе.
Столь выгодная льготная ипотека под низкий процент в 2023-м (по 2% в год) стала возможной благодаря тому, что часть ипотечных расходов взяло на себя государство.
Арктическая ипотека-2023: условия получения
Возможность взять кредит на улучшение жилищных условий под низкую процентную ставку будет не у всех россиян.
Молодым семьям для оформления ипотеки потребуется выполнить ряд условий. Лица, узаконившие отношения, должны представить свидетельство о регистрации брака и свидетельства о рождении детей (при их наличии). Возраст каждого из супругов – не старше 35 лет. Заемщики, не состоящие в официальном браке, но совместно проживающие и воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (детей), также могут претендовать на "Арктическую ипотеку" с государственной поддержкой. Рассчитывать на нее смогут и неполные семьи, в которых несовершеннолетние воспитываются только одним родителем, не достигшим 36-летнего возраста.
Кроме молодых семей в качестве потенциальных заемщиков рассматриваются следующие категории граждан без привязки к возрастному рубежу в 36 лет:
• получатели безвозмездных земельных участков в рамках программ "Гектар Арктики" и "Дальневосточный гектар";
• учителя и врачи от 21 до 70 лет, проработавшие пять лет и больше в арктической зоне РФ;
• переселенцы из Украины;
• участники программы "Повышение мобильности трудовых ресурсов".
Предельный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
Максимальные размеры кредита – от 300 тысяч до 6 млн рублей, занимаемых на срок до 20 лет. Начальный взнос при покупке недвижимости под "арктическую" ставку – от 20% от стоимости приобретаемого объекта. Можно привлекать средства материнского капитала.
