В пресс-центре "Самарского областного вещательного агентства" прошел круглый стол, посвященный актуальному состоянию и тенденциям развития рынка жилья в регионе. Эксперты поделились данными о предпочтениях горожан при выборе жилой недвижимости, а также рассказали о мерах поддержки тех, кто задумался о покупке жилья и возможности ипотечного кредитования.
По данным областного Минстроя, в этом году в регионе планируется ввести не менее 1,8 млн кв. метров жилья - более 800 тыс. в многоэтажках, остальное - в формате индивидуального жилищного строительства. Как отметила руководитель управления развития жилищного строительства министерства строительства Самарской области Оксана Тамодлина, план реализуется опережающими темпами.
Фото: Екатерина Ершова
- Согласно указу Президента РФ, мы каждый год наращиваем темпы жилищного строительства, вводится все больше жилых объектов. Спрос есть, застройщики осваивают новые территории, отрасль развивается. Сейчас работают меры господдержки в виде сельской ипотеки, ипотеки под ИЖС. На территории Самарской области продолжают развиваться крупные жилищные проекты - в Самаре, Тольятти и муниципальных районах. Например, впервые за много лет в Нефтегорском районе построен многоквартирный дом - это пятиэтажка, в которой установлено лифтовое оборудование. Потребности у граждан повышаются. Сейчас считается, что каждый ребенок должен иметь свою комнату. Очень популярными стали квартиры с большой кухней-гостиной, в которой могла бы собраться вся семья. Продолжает действовать программа "Доступное жилье молодой семье", она финансируется из федерального, областного и местного бюджетов. Выплату по данной программе можно направить как на погашение имеющегося ипотечного кредита, так и в качестве первоначального взноса, - отметила Оксана Тамодлина.
По ее словам, граждане активно пользуются господдержкой в виде материнского капитала. Банки широко стали привлекать эти средства в ипотечные программы. Большим спросом пользуется сельская ипотека, позволяющая в этом году приобретать жилье в многоквартирных домах в сельской местности. Со следующего же года она будет распространяться только на ИЖС. Размер этой ипотеки составляет 3 %, что делает ее очень популярной.
Широкие меры поддержки в вопросах улучшения жилищных условий есть также для врачей и учителей.
Как рассказала руководитель управления развития жилищного строительства, сейчас прорабатывается механизм по соединению региональных и федеральных программ, чтобы как можно больше семей могли воспользоваться низкой ставкой ипотеки - она снижается за счет федерального и областного бюджетов, которые возмещают банкам недополученные доходы.
Управляющий Отделением Самара Волго-Вятского главного управления Банка России Марина Мясникова отмечает, что ипотека остается одним из популярных и растущих инструментов решения жилищных вопросов. Серьезную поддержку интереса к ипотеке оказывают льготные программы. Это льготное кредитование на государственном уровне, которое было запущено в прошлом году и сейчас продолжено.
По данным Центробанка, с января по июнь 2021 года в Самарской области было выдано более 20 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 43 млрд рублей.
- Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то по количеству кредитов увеличение составило почти 39 %, а по сумме - 62 %. Такие рекордные показатели обусловлены низким уровнем средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам - в нашем регионе в этом году она сложилась на уровне 7,3-7,6 %. Это заметно ниже, чем в прошлом году, когда ставка колебалась от 7,9 % до 9 % годовых. В 2021 году стали больше и сами ипотечные кредиты, которые берут жители региона. В среднем они составляют 2,3 млн рублей, в прошлом году было 1,8 млн рублей. Увеличивается и длительность кредита, например, в мае в среднем брали ипотеку на 20 лет, а в январе этот показатель был короче на 1,3 года. Удлинение срока делает ипотеку более доступной и расширяет круг заемщиков. С 1 августа 2021 года Центробанк вернулся к допандемийному уровню начисления коэффициентов по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (до 15-20 % от стоимости жилья). Эта мера делает выдачу такого рода кредитов более дорогой для банка и направлена на дестимуляцию выдачи ипотеки с маленьким первоначальным взносом. Такие кредиты увеличивали количество заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки. Сбалансированный рост ипотеки должен быть адекватен росту доходов населения. Заемщикам важно взвешивать свою способность нести долговую нагрузку в течение многих лет, - подчеркивает руководитель реготделения Банка России.
По данным самарского представительства "Абсолют Банка", жители нашего региона отдают предпочтение вторичному рынку жилья - здесь банк фиксирует 80-85 % всех сделок с недвижимостью.
- Во втором полугодии текущего года ситуация вряд ли изменится, - считает руководитель "Абсолют Банка" в Самаре Алексей Ларгин. - На рынке первичного жилья в городе отмечается некий вакуум, поскольку многие застройщики в прошлом году закрыли реализованные проекты, и у многих сейчас на "витрине" нет актуальных предложений. Они либо ищут площадки, либо только начали реализовывать новые проекты. Стоимость квадратного метра на первичном рынке увеличивается - за год он подорожал с 44 до 59 тыс. рублей, при этом количество предложений уменьшилось. Согласно статистике "Абсолют Банка", Самара входит в тройку городов с высоким спросом заемщиков на вторичное жилье. Первые два места занимают Москва и Санкт-Петербург. Спрос на ипотечные кредиты в Самарской области в этом году превысил прошлогодние значения на 15 %, мы прогнозируем, что по итогам года он увеличится до 20 %. И это несмотря на рост стоимости квадратного метра.
Фото: Екатерина Ершова
По словам руководителя "Абсолют Банка" в Самаре Алексея Ларгина, серьезным драйвером для банков является программа семейной ипотеки, которая обновилась в этом году. Круг потенциальных заемщиков существенно расширился: если после 1 января 2018 года в семье родился ребенок, она автоматически попадает под критерий семейной ипотеки. Доля выдачи кредитов по госпрограмме "Семейная ипотека" в первой половине 2021 года в "Абсолют Банке" составляет почти 60 % от всех выдач на первичное жилье. В первый месяц после старта обновленной программы количество заявок в этом направлении увеличилось на 50 %.
- Мы видим интерес к программе и ожидаем, что он сохранится до конца года. Важный плюс семейной ипотеки - теперь заемщики могут купить квартиру в новостройке не только напрямую от застройщика, но и в результате переуступки от физлица, ранее приобретшего недвижимость в этом доме. Раньше переуступку можно было приобрести только в рамках стандартных программ, - рассказал Алексей Ларгин. - Стоит отметить и то, что если клиент купил недвижимость на первичном рынке в рамках стандартной программы и у него после 1 января 2018 года появился ребенок, то он имеет возможность рефинансироваться на госпрограмму "Семейная ипотека" и серьезно сэкономить средства. Остальные условия данной ипотеки сохранились - это 6 млн рублей на срок до 30 лет с первоначальным взносом 15 % от стоимости квартиры. Часть первоначального взноса можно закрыть материнским капиталом, который составляет сегодня почти полмиллиона рублей.
Маткапитал в погашение первоначального взноса привлекают практически 50 % заемщиков "Абсолют Банка". Средний чек по семейной ипотеке составляет примерно 2 млн рублей, в то время как при покупке жилья в новостройке по стандартным программам средний чек составляет 2,3 млн рублей.
- "Абсолют Банк" работает с индивидуальными предпринимателями и самозанятыми гражданами, что тоже большая редкость на рынке. Для поднятия платежеспособности наш клиент может привлечь до четырех созаемщиков - таким образом, молодые семьи, желающие улучшить жилищные условия, могут привлечь для этого родителей с обеих сторон, - отметил руководитель самарского отделения "Абсолют Банка". - При выборе квартиры большое значение имеет безопасность сделки - процесс передачи денег является очень важным моментом. Своим клиентам мы предлагаем бесплатно через аккредитив произвести расчет, при этом продавец получает свои деньги только после того, как сделка будет зарегистрирована. Это надежная гарантия безопасности для всех ее участников. Для многих клиентов важным моментом является скорость выхода на сделку, у нас он возможен уже на следующий день после одобрения кредита. Все процессы переведены в онлайн - клиенту никуда не нужно ходить, он может произвести даже виртуальную оценку недвижимости. Оплачивать ипотеку можно с помощью системы быстрых переводов, которая активно продвигается Центробанком. Также через онлайн-приложение можно заказывать справки, продлевать страховку и досрочно гасить кредит.
Фото: Екатерина Ершова
Как отмечают эксперты, сегодня при выборе недвижимости люди в первую очередь руководствуются стоимостными критериями. Важны также уровень комфорта, транспортная доступность, наличие инфраструктуры, вопросы экологии. О предпочтениях самарцев рассказал риелтор Дмитрий Иванов:
- Среди требований к современной квартире особо стоит отметить инфраструктурные: двор не должен быть проездным, должна быть хорошая детская площадка, вокруг должны быть магазины, фитнес-центры и так далее. Важный вопрос - парковки. Машин у людей все больше, найти места для стоянки во дворах жилых домов все сложнее. Студенты, как правило, выбирают однокомнатные квартиры поближе к учебному заведению. Те, кто задумывается о семье, выбирают двухкомнатное жилье. Если говорить о метраже, то здесь все зависит от уровня дохода людей. Обычно однокомнатная начинается от 30 кв. метров, двухкомнатная - 45-50 кв. метров. Отмечается повышение запроса на загородное жилье, но с условием, что дом находится недалеко от города - максимум в 40 км. Предпочтение такой недвижимости отдают в основном люди старше 45 лет, которые уже добились в жизни определенной финансовой стабильности.
