Держат ставки: льготные кредитные программы меняют рынок недвижимости Самарской области
Татьяна Гольдина /
Как новые условия выдачи ипотеки влияют на рынок и востребованность жилищных кредитов? Продлят ли ипотеку с субсидированной ставкой? И что будет с ценами и спросом на жилье в этом году? Эти и другие вопросы, актуальные для всех, кто планирует решить квартирный вопрос, обсудили эксперты рынка недвижимости в пресс-центре Самарского областного вещательного агентства.
Новая льготная ипотека
Жилищные кредиты с господдержкой - это займы под сниженный процент, когда разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство. Более выгодные условия для заемщика действуют на всем периоде кредитования. Среди ипотечных программ с субсидированной ставкой в Самарской области доступны семейная ипотека, программа "Господдержка 2020-2024", IT-ипотека и сельская ипотека.
В 2023 году условия по ипотечным программам неоднократно менялись вслед за ключевой ставкой Центрального банка. Так, самый первый платеж в структуре жилищного кредита - первоначальный взнос - во многих банках увеличивался несколько раз. В том числе изменения условий затронули и ипотечные программы с господдержкой на льготных условиях.
Для части потенциальных заемщиков, которые планировали покупку квартиры в ипотеку, повышение первоначального взноса по программам с господдержкой стало стоп-фактором и вынудило отложить решение вопроса до лучших времен.
- И все же многие из тех, кто планировал покупку жилья, нашли возможность увеличить первоначальный взнос либо снизить планку потребностей, чтобы имеющихся средств хватило на кредит по новым условиям. В целом, современные покупатели жилья в ипотеку стали более вдумчиво подходить к выбору объекта недвижимости, в деталях сопоставлять цену и качество. А вот ограничение суммы льготного ипотечного кредита до 6 миллионов рублей для нашего региона не стало ощутимым. По нашей статистике, средний размер займа чуть превышал 4,5 миллиона рублей, - подчеркнул Алексей Ларгин.
Продлят или нет
Общая характеристика ипотечных программ с субсидированной процентной ставкой - их ограниченный период действия. Так, программы льготной и семейной ипотеки работают до 1 июля 2024 года. Программа для IT-специалистов завершит свое действие в декабре этого года. Самый распространенный вопрос, связанный с каждым из этих инструментов поддержки: продлят ли их на более длительный срок? Эксперты рынка недвижимости признаются: официальных решений до сих пор не принято, а прогнозы звучат разные.
Более выгодные условия по ипотечным программам с господдержкой влияют на активность заемщиков. Эксперты рынка недвижимости отмечают, что именно субсидированная ипотека со сниженной ставкой наиболее востребована среди покупателей.
При этом спрос на льготную ипотеку на протяжении последнего года рос поступательно. Алексей Ларгин поделился статистикой Абсолют Банка:
- В январе 2024 года мы наблюдали не типичную для этого периода динамику: специалисты банка выдали на 32 % ипотечных кредитов больше, чем в декабре 2023 года. Хотя обычно именно в конце года число сделок оказывается существенно выше. Динамика выдачи займов по госпрограммам растет: 93 % от общего числа выданных кредитов в январе и 95 % - в феврале.
Действовать или подождать?
Насколько выгодно продавать и покупать жилье сейчас, продолжат ли расти цены на квартиры - сегодня эксперты рынка осторожны в прогнозах. Принимать решение стоит исходя из конкретной ситуации и доступных финансовых инструментов.
Жилищные кредиты с господдержкой - это займы под сниженный процент, когда разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство. Более выгодные условия для заемщика действуют на всем периоде кредитования. Среди ипотечных программ с субсидированной ставкой в Самарской области доступны семейная ипотека, программа "Господдержка 2020-2024", IT-ипотека и сельская ипотека.
В 2023 году условия по ипотечным программам неоднократно менялись вслед за ключевой ставкой Центрального банка. Так, самый первый платеж в структуре жилищного кредита - первоначальный взнос - во многих банках увеличивался несколько раз. В том числе изменения условий затронули и ипотечные программы с господдержкой на льготных условиях.
- Самым резонансным событием в 2023 году стало увеличение первоначального взноса. В рамках "Госпрограммы 2020-2024" его размер достиг 30 %, - напомнил руководитель АКБ Абсолют Банка (ПАО) в Самаре Алексей Ларгин. - Также для ипотечных заемщиков - участников программ с господдержкой ввели принцип однократности. То есть взять кредит на льготных условиях, например IT-ипотеку, человек может всего один раз, а вот оформить семейную ипотеку можно повторно, но только при рождении еще одного ребенка и при условии, что предыдущий жилищный кредит погашен.Фото: Дмитрий Бурлаков
Для части потенциальных заемщиков, которые планировали покупку квартиры в ипотеку, повышение первоначального взноса по программам с господдержкой стало стоп-фактором и вынудило отложить решение вопроса до лучших времен.
- И все же многие из тех, кто планировал покупку жилья, нашли возможность увеличить первоначальный взнос либо снизить планку потребностей, чтобы имеющихся средств хватило на кредит по новым условиям. В целом, современные покупатели жилья в ипотеку стали более вдумчиво подходить к выбору объекта недвижимости, в деталях сопоставлять цену и качество. А вот ограничение суммы льготного ипотечного кредита до 6 миллионов рублей для нашего региона не стало ощутимым. По нашей статистике, средний размер займа чуть превышал 4,5 миллиона рублей, - подчеркнул Алексей Ларгин.
Продлят или нет
Общая характеристика ипотечных программ с субсидированной процентной ставкой - их ограниченный период действия. Так, программы льготной и семейной ипотеки работают до 1 июля 2024 года. Программа для IT-специалистов завершит свое действие в декабре этого года. Самый распространенный вопрос, связанный с каждым из этих инструментов поддержки: продлят ли их на более длительный срок? Эксперты рынка недвижимости признаются: официальных решений до сих пор не принято, а прогнозы звучат разные.
- Есть вероятность, что эти программы не продлят либо условия участия существенно изменятся. В настоящее время ипотека с господдержкой остается максимально лояльной к заемщикам. Стандартные программы предлагают ставку выше 15%. В то же время по госпрограммам ставка составляет 6-8%. В денежном отношении это существенное отличие, - объясняет Алексей Ларгин.Структура спроса
Более выгодные условия по ипотечным программам с господдержкой влияют на активность заемщиков. Эксперты рынка недвижимости отмечают, что именно субсидированная ипотека со сниженной ставкой наиболее востребована среди покупателей.
- В нашей практике на десять заемщиков, которые приобретают жилье по какой-либо госпрограмме, приходится один заемщик, покупающий вторичное жилье, - рассказала эксперт рынка недвижимости, член Поволжской Гильдии Риэлторов Светлана Савосина. - То есть соотношение 90 % к 10 %: льготная ипотека куда популярнее.Фото: Дмитрий Бурлаков
При этом спрос на льготную ипотеку на протяжении последнего года рос поступательно. Алексей Ларгин поделился статистикой Абсолют Банка:
- В январе 2024 года мы наблюдали не типичную для этого периода динамику: специалисты банка выдали на 32 % ипотечных кредитов больше, чем в декабре 2023 года. Хотя обычно именно в конце года число сделок оказывается существенно выше. Динамика выдачи займов по госпрограммам растет: 93 % от общего числа выданных кредитов в январе и 95 % - в феврале.
Действовать или подождать?
Насколько выгодно продавать и покупать жилье сейчас, продолжат ли расти цены на квартиры - сегодня эксперты рынка осторожны в прогнозах. Принимать решение стоит исходя из конкретной ситуации и доступных финансовых инструментов.
- Инвестиционное жилье выгодно продавать на растущем рынке, а покупать - на снижении. Однако во многих случаях ипотека по-прежнему выгоднее, чем аренда. Особенно если речь о кредите с господдержкой. В целом же, если у человека есть необходимость в покупке первой квартиры или улучшении жилищных условий, не стоит откладывать до лучших времен, - советует Светлана Савосина. - Снижения цен на жилье многие покупатели ожидали еще в прошлом году, однако его не случилось.Фото: Дмитрий Бурлаков
- Мы прогнозируем, что в первом полугодии структура спроса на ипотеку будет развиваться так же, как происходило в прошлом году. В январе и феврале самым популярным инструментом в банке оказалась семейная ипотека (61 % сделок от общего объема), на втором месте - "Госпрограмма 2020-2024" (29 %), за ней - IT-ипотека (10 %). Ключевая ставка, вероятно, останется в тех же пределах. Вместе с ней и спрос на ипотеку не претерпит серьезных изменений. Иными словами, госпрограммы сохранят свою привлекательность, - резюмирует Алексей Ларгин.В 2023 году на территории Самарской области ввели в эксплуатацию 1938,2 тысячи квадратных метров жилья, что составляет 102 % от установленного планового задания и 103 % к аналогичному показателю прошлого года. При этом 50 % от этого объема построили в городских округах региона. Такими данными поделились в областном министерстве строительства. Сейчас на территории региона строят 2,309 миллиона квадратных метров жилья в многоквартирных домах.