Правительство России совместно с Центробанком разработало пакет мер по борьбе с экономическими последствиями пандемии. Он постоянно расширяется и должен поддержать устойчивость финансового сектора, наиболее пострадавшие отрасли экономики и граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию. Речь идет о кредитных каникулах для физлиц и предпринимателей, льготных займах для бизнеса, новой ипотечной программе под 6,5 % с господдержкой и не только. Об этом во время видеосвязи с пресс-центром "Волжской коммуны" и ТРК "Губерния" рассказала управляющий Самарским отделением Центробанка Марина Мясникова. О том, как меры поддержки, принятые государством и регулятором, действуют на практике, как режим ограничений повлиял на работу кредитных учреждений и кто может воспользоваться льготными программами, рассказали также представители коммерческих банков - участники прямого эфира.
Совет директоров Центробанка принял решение снизить ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 5,5 % годовых, что означает переход к мягкой кредитной политике. Поэтому целый ряд разработанных правительством страны и Банком России мер касается поддержки системы кредитования.
Физлица: если у вас есть заложенность перед банком или микрофинансовой организацией, при этом ваши доходы снизились более чем на 30 %, по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году, вы имеете право получить отсрочку от платежей на срок до 6 месяцев.
Нюанс: кредитные каникулы работают, если сумма займа не превышает 2 млн рублей по ипотеке, 600 тыс. руб. - по автокредиту, 250 тыс. руб. - по потребительскому кредиту и 100 тыс. руб. - по кредитной карте.
Второй вариант облегчить долговую нагрузку, если ваши доходы снизились и вам трудно сейчас платить по графику, - это реструктуризация. Условия по ней определяются в индивидуальном порядке при обращении в банк. Для этого нужно максимально полно раскрыть информацию о своем реальном финансовом состоянии перед кредитором, совместно разработать удобный график платежей.
Если кредитор отказал в реструктуризации или отсрочке и проблема ваша не решается, можно обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России (www.cbr.ru) или по телефону горячей линии: 8 800 300 3000.
Малый и средний бизнес: Компании из списка наиболее пострадавших при пандемии отраслей также имеют право на отсрочку по кредитам и реструктуризацию долга. При отказе в банках бизнесмены могут обратиться в свое объединение предпринимателей, например, "Опора России", "Деловая Россия" или Торгово-промышленную палату. Об этом рассказала управляющий Отделением Самара Волго-Вятского главного управления Банка России Марина Мясникова.
Кроме того, для бизнеса сейчас действуют дополнительные льготные кредиты. Так, с апреля этого года малые и микропредприятия из перечня наиболее пострадавших могут получить займ под 0 % на выплату зарплат сотрудникам. И это не единственный вариант льготных займов.
- Сейчас любое предприятие МСП (малое и среднее предпринимательство) любой отрасли может получить кредит под 8,5 %, если оно обратится в банк, уполномоченный Корпорацией МСП. Узнать, какие именно это банки, можно на сайте Корпорации. В Самарской области такие банки тоже есть, - пояснила Марина Мясникова.
Реструктуризация долга и кредитные каникулы для юрлиц из отраслей, наиболее пострадавших в сегодняшних условиях, предусмотрены, в частности, для клиентов банка "Солидарность". Об этом рассказал в пресс-центре заместитель председателя правления АО КБ "Солидарность" Игорь Гордеев. Банк продолжает работу как с физическими, так и с юрлицами. Все 17 офисов открыты шесть дней в неделю, усилены меры санитарной безопасности, практикуется и бесконтактное обслуживание посетителей. Многие операции доступны в удалённом режиме.
- В столь сложное время нам надо быть максимально солидарными друг с другом. Мы поддерживаем сейчас физические лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию из-за распространения инфекции COVID-19. Предусмотрены кредитные каникулы заемщикам. Платежи можно приостановить или уменьшить на срок до 6 месяцев. На эти меры поддержки могут рассчитывать клиенты, например, потерявшие работу, утратившие трудоспособность из-за болезни, те, кто отправлен в отпуск без содержания, находится в отпуске по уходу за ребенком, те, у кого существенно снизился доход из-за пандемии. После истечения кредитных каникул неуплаченная сумма перейдет на конец срока кредита. То есть заемщик может как ему удобно распределить этот платеж равными частями или погасить досрочно. В любом случае все у нас решается в индивидуальном порядке с каждым клиентом, - пояснил Игорь Гордеев. - А что касается новых вкладов и продуктов - да, мы сделали их антикризисными, по довольно привлекательным ставкам.
Льготная ипотека с госсподдержкой
Еще одно нововведение, согласно Постановлению правительства РФ - льготная ипотека с госсподдержкой. Ее могут оформить граждане России с 17 апреля по 1 ноября 2020 года на срок до 30 лет - максимальная процентная ставка 6,5 % на весь срок. По этой программе можно взять ипотечный кредит до 3 миллионов рублей (для жителей Самарской области) на приобретение жилья в новостройке. Первый взнос должен быть не менее 20 % от стоимости.
Одним из первых уже начал прием заявлений Абсолют Банк в Самаре. Для него ипотека - это флагманский продукт в розничном направлении. Причем подача заявки на жилищный кредит, как и большая часть операций и услуг, доступна онлайн и не требует визита в банк, что сейчас, во время режима самоизоляции, особенно актуально. Об этом рассказал руководитель Абсолют Банка в Самаре Олег Кулешов:
- Важно, что новая госпрограмма рассчитана на более широкий круг заёмщиков, что позволит значительно увеличить долю ипотечных сделок с новостройками. Наиболее высокие результаты по ней, во-первых, покажут банки, у которых есть крепкие связи с партнёрами среди ведущих застройщиков. Во вторых, те, которые дополнительно за свой счёт субсидируют базовую ставку. Например, Абсолют Банк дополнительно уменьшает ставку по госпрограмме с 6,5 % годовых до 6,25 %. Если говорить о снижении ипотечной нагрузки, то она будет существенной. Если взять, к примеру, кредит 2,2 млн рублей на срок 20 лет – а это средние показатели по Самаре – то при существующей средней рыночной ставке 9,5 % годовых размер ежемесячного платежа составит 20,5 тыс. рублей в месяц. При ставке по госпрограмме 6,25 % годовых размер ежемесячного платежа снижается до 16 тысяч. Таким образом, заёмщик будет экономить 4,5 тысячи рублей в месяц. За весь срок кредита – экономия более миллиона! - подчеркнул Олег Кулешов. - Кроме того, примерно для 40 % заёмщиков важно, чтобы они могли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. В Самарской области в реальности такую возможность предоставляют немногие банки. Среди них – Абсолют.
Такая льготная ипотека по госпрограмме поддержит не только покупателей, но и рынок строительства, считают эксперты, а значит – и множество других отраслей экономики, завязанных на строительной сфере. Серьезных движений на рынке жилья с ценами в ближайшее время ожидать не стоит. Цены на жилье сегмента "эконом" могут подрасти, так как спрос после снятия режима самоизоляции увеличится. В то время как на рынке элитного жилья и коммерческой недвижимости стоит ожидать стагнацию.
