АО "Россельхозбанк" опубликовало консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами за 2017 год.
В прошлом году Группа достигла значительных результатов во всех направлениях своей деятельности, продемонстрировав существенный рост ключевых показателей как в корпоративном и розничном кредитовании с сохранением тренда на повышение качества активов, так и в формировании стабильной и диверсифицированной ресурсной базы. При этом были успешно реализованы задачи по увеличению капитала, дальнейшему повышению эффективности бизнеса и улучшению финансового результата Группы.
В условиях восстановления российской экономики и роста спроса на конкурентные банковские услуги со стороны предприятий агропромышленного комплекса, других приоритетных отраслей и населения Группа обеспечила запланированный прирост кредитного портфеля, который превысил соответствующий показатель по банковской системе (3,5 %).
Кредитный портфель Группы (до вычета резервов) увеличился на 8,9 % по сравнению с показателем на конец 2016 года - до 1,969 трлн рублей. Кредитный портфель юридических лиц вырос относительно конца 2016-го на 8,4 % и превысил 1,605 трлн рублей. Кредитный портфель физических лиц увеличился с начала прошлого года на 11,1 % (до 363,4 млрд рублей) за счет развития всех направлений розничного кредитования, основными из которых являлись ипотечное и потребительское и кредитные карты.
По состоянию на 31 декабря 2017 года активы Группы составили 2,889 трлн рублей, прирост за год - 17,3 %.
В рамках реализации задач по привлечению клиентских средств, увеличению доли долгосрочных вкладов и росту остатков на расчетных счетах населения Группа продолжила совершенствование своей продуктовой линейки и транзакционных услуг. Наращиванию клиентской базы способствовало активное развитие Группой сервисов в области интернет и мобильного банкинга, увеличение объемов транзакций, совершаемых через дистанционные каналы.
За 2017 год депозиты и остатки на счетах клиентов выросли на 39,7 % и составили 2,204 трлн рублей, в том числе средства юридических лиц увеличились на 39,5 % - до 1,346 млрд рублей, физических лиц – на 39,9 % (до 857,6 млрд рублей). Доля клиентских средств в общем объеме привлеченных ресурсов возросла с 68,7 % на конец 2016 года до 81,7 % на конец 2017-го. Показатели долгосрочной ликвидности Группы в очередной раз стали рекордными: соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31 декабря 2017 года составило 89,3 % по сравнению со 114,6 % на конец 2016 года.
Фото: Россельхозбанк
В результате удешевления и удлинения срочности ресурсной базы в 2017 году Группа сократила объем заимствований от Банка России на 25,8 % - до 21,5 млрд рублей с 28,9 млрд рублей на конец 2016-го. Продолжилось снижение зависимости Группы от фондирования, привлеченного на международном финансовом рынке. В 2017 году были погашены еврооблигации и субординированный кредит в объеме, эквивалентном 172 млрд рублей. При этом доля средств, привлеченных на международном рынке капитала, в совокупных обязательствах Группы на 31 декабря 2017 года сократилась до 5,3 % с 14,7 % по состоянию на конец 2016 года.
В отчетном году Группа поддерживала высокую операционную эффективность, продемонстрировав существенный рост основных статей доходов. Чистый процентный доход Группы увеличился за 2017 год на 12 % – до 63,3 млрд рублей (по сравнению с 56,5 млрд рублей за 2016 год). Рост чистых процентных доходов способствовал увеличению чистой процентной маржи с 2,4 % за 2016-й до 2,6 % за прошлый год. Рост чистого комиссионного дохода за 2017-й составил 39,8 % – до 20,2 млрд рублей в сравнении с 14,4 млрд рублей за 2016 год.
Группа продолжила повышать эффективность своих затрат в 2017 году, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов (Cost/Income) до 48,1 % по сравнению с 61,4 % за 2016 год.
В прошлом году Группа продолжила работу, направленную на повышение качества кредитного портфеля. Группа по сравнению с 2016-м снизила расходы, связанные с созданием резервов под обесценение кредитного портфеля, до 63,9 млрд рублей в 2017 году против 86,5 млрд рублей в 2016 году. Финансовый результат Группы по итогам 2017 года сохранился отрицательным на уровне 19,5 млрд рублей, однако значительно улучшился по сравнению с 2016-м (- 58,9 млрд рублей).
В 2017 году были осуществлены мероприятия по увеличению капитала Группы, в целях реализации задач в области финансовой поддержки агропромышленного комплекса и расширения кредитования других приоритетных отраслей, определенных стратегией развития Группы. Акционерный капитал был увеличен на 50,0 млрд рублей. Собственный капитал Группы за 2017 год вырос на 15,7 % и составил 190,4 млрд рублей. Коэффициент достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России Н1.0 по состоянию на 01.01.2018 составил 15,5 %, Н1.1 – 10,5 %, Н1.2 – 11,0 %.
Таким образом, в 2017 году Группа обеспечила прирост кредитного портфеля на уровне выше среднерыночного, укрепила капитальную базу, а также значительно улучшила показатели долгосрочной ликвидности, что позволит в дальнейшем успешно выполнять задачи по эффективному финансированию АПК и других приоритетных отраслей.
