Сегодня на рынке ипотечного кредитования сложилась уникальная ситуация: благодаря мерам поддержки, разработанным государством, процентные ставки достигли исторического минимума. В сочетании с активностью застройщиков и большим объемом предложения в сегменте нового жилья это делает ипотеку особенно привлекательной.
Стимул для рынка
В пресс-центре "Самарского областного вещательного агентства" состоялся круглый стол, посвященный ситуации на региональном рынке ипотечного кредитования. Эксперты рассказали, насколько сейчас благоприятна ситуация для тех жителей региона, которые в ближайшее время планируют приобрести жилье.
Сейчас сложились особо выгодные для заемщиков условия, которые обеспечила программа "Ипотека с господдержкой - 2020". Она была запущена после начала пандемии коронавируса и рассчитана на приобретение жилья в новостройках.
- Мы считаем, что это очень хороший инструмент не только для стимулирования рынка жилья, но и привлечения новых финансовых ресурсов на строительный рынок. Он дает очень большой мультипликативный эффект для региона с точки зрения создания новых рабочих мест и инвестиционной привлекательности, - утверждает руководитель управления перспективного развития стройкомплекса министерства строительства Самарской области Алексей Мартыненко.
Управляющая отделением по Самарской области Волго-Вятского Главного управления Банка России Марина Мясникова отметила, что программа с господдержкой (ставка 6, 5% годовых) в сочетании с мягкой денежно-кредитной политикой Центрального банка РФ обеспечила рекордно высокую динамику в ипотечном кредитовании.
- В Самарской области за прошлый год было выдано ипотечных кредитов на 74 миллиарда рублей, это на 41,5 процента больше, чем за 2019-й. Количество выданных кредитов - 37,5 тысячи, почти на треть больше, чем годом ранее. А общая задолженность наших земляков перед банками по ипотечным кредитам составила на начало нынешнего года 161 миллиард рублей, это на 15 процентов больше, чем на начало 2020-го, - проинформировала Мясникова.
Руководитель Абсолют Банка в Самаре Олег Кулешов отмечает, что прошлыми весной и летом госпрограмма оживила рынок жилищных кредитов и недвижимости. Например, в июне в нашем регионе на ипотеку по госпрограмме пришлось 50 % от общего числа выдаваемых кредитов.
Строить или купить готовое?
Правительство России продлило действие льготной госпрограммы до 1 июля 2021 года. По мнению представителей областного Минстроя, это поддержит строительный рынок.
- В прошлом году план по вводу жилья в Самарской области был 1,428 миллиона квадратных метров. В непростых условиях пандемии он выполнен на 98 процентов. В 2021 году план увеличен до 1,7 миллиона квадратных метров, и в перспективе до 2030-го объемы будут очень серьезно расти. В этом году мы предполагаем значительное увеличение количества разрешений на строительство для новых застройщиков по новым площадкам, - сообщил Мартыненко.
Руководитель управления развития жилищного строительства Минстроя Оксана Тамолдина напомнила, что сейчас в рамках государственной программы развития жилищного строительства на территории Самарской области действует программа поддержки ипотечного кредитования. Она распространяется на такие категорий заемщиков, как молодые педагоги, учителя, специалисты IT-отрасли.
Предусмотрены субсидии семьям, где родился ребенок, а также семьям, где заемщик достиг 36-летнего возраста. Как рассказала Тамолдина, таких семей в губернии около сотни. В стадии разработки механизм господдержки врачей, которым предложено тоже компенсировать процентную ставку.
Как отметила заместитель управляющего банком "Открытие" в Самарской области Дарья Сикритова, благодаря мерам господдержки в 2020 году практически каждый второй ипотечный кредит стал выдаваться на первичном сегменте рынка жилья. Однако сейчас самарцы выбирают не столько между "первичкой" и "вторичкой", сколько обращают внимание на район, в котором они хотят жить. Покупатели, а значит, и заемщики, исходят из близости работы, школы, удобных для них транспортных маршрутов.
По словам руководителя Абсолют Банка в Самаре Олега Кулешова, одним из факторов, стимулировавших интерес к сегменту готового жилья, стала небольшая разница в процентных ставках по ипотеке с господдержкой и по стандартным ипотечным программам. С другой стороны, банкиры прогнозируют, что активность на вторичном рынке жилья вызовет рост цен на нем на 3-5% к концу первого полугодия 2021-го.
Как полагает управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Самарской области Екатерина Маклакова, в этой ситуации есть смысл не откладывать решение на потом, а приступить к оформлению ипотечного кредита уже сейчас. Тем более что в арсенале есть программы, разработанные совместно с застройщиками, в рамках которых на первые месяцы предлагаются ставки, близкие к нулевой.
Лови момент
Ставки на историческом минимуме
Екатерина МАКЛАКОВА, управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Самарской области:
- По программам банка ВТБ с господдержкой с субсидированной ставкой размер первоначального взноса начинается от 15 процентов стоимости объекта. Есть программы с первоначальным взносом от 10 процентов общей стоимости жилья, причем заемщик может использовать для его внесения материнский (семейный) капитал. Самое интересное предложение - на рынке нового жилья, где ставка для клиентов ВТБ составляет 6,1 процента годовых. Продолжает действовать программа для семей с двумя и более детьми под ставку 5 процентов. В рамках этого предложения есть возможность также рефинансировать ранее взятый кредит, чем многие уже воспользовались. Всего в Самарской области в минувшем году 2700 клиентов снизили процентную ставку по программам рефинансирования в банке на общую сумму свыше 4,5 млрд рублей. Совместно с застройщиком мы разработали спецпрограммы ипотечного кредитования, где субсидированная процентная ставка составляет от 0,1 процента годовых на первые полгода, на год и на более долгие сроки. Эти предложения интересны тем, что клиенты банка получают новую квартиру практически без переплаты по ипотечному кредиту.
Дарья СИКРИТОВА, заместитель управляющего банком "Открытие" в Самарской области:
- В прошлом году объем выданных банком ипотечных кредитов в нашем регионе вырос на 63 процента по сравнению с 2019-м. Наша аналитика показывает, что максимальный эффект на повышение спроса на ипотеку оказало снижение ставок благодаря программам с господдержкой на приобретение нового жилья. Сейчас процентные ставки по ипотечным кредитам находятся на историческом минимуме, и многие уже воспользовались этой ситуацией. Благодаря семейной ипотеке и госпрограмме мы видим всплеск интереса к ипотеке граждан от 22 до 25 лет, имеющих детей. Если в 2013-2015 годах среди наших заемщиков выделялась большая группа клиентов в возрасте более 30 лет, то теперь наши ипотечные кредиты стали доступны и совсем молодым семьям. Кроме этого, из-за низкого уровня ставок достаточно много клиентов получили возможность рефинансировать уже имеющиеся у них ипотечные кредиты.
Олег КУЛЕШОВ, руководитель Абсолют Банка в Самаре:
- В условиях ожидаемого роста цен на жилье есть смысл не откладывая взять ипотечный кредит и решить жилищный вопрос. Условия кредитования сейчас наиболее выгодны заемщику. В частности, в конце прошлого года Абсолют Банк снизил минимальный размер первоначального взноса до 10 процентов от стоимости квартиры. Часть можно "закрыть" средствами материнского (семейного) капитала. Мы предлагаем заем на готовую квартиру по ставке от 7,84 процента годовых. Это всего на 1,34 больше базовой ставки по льготной госпрограмме на новое жилье. Ипотека стала более "быстрой". Раньше в целом по рынку считалось нормой, что на одобрение заявки уходят одна-две недели, еще две-три - на одобрение объекта и пара недель - на регистрацию. Сейчас в Абсолют Банке цифровые технологии позволяют давать решение по заявке в срок от 15 минут после подачи, а на сделку можно выходить уже на следующий день. Благодаря цифровым технологиям около 90 процентов наших заемщиков в Самаре заказывают оценку недвижимости онлайн на сайте банка. И почти 70 процентов наших заемщиков погашают ипотеку через интернет-банк или мобильное приложение. При этом частичное досрочное погашение делают онлайн 82 процента заемщиков.
