Новый виток спроса
В Самарской области ипотека востребована. Подогревает спрос довольно широкий ассортимент жилья и банковских продуктов. Так, в 2022 году субъект с опережением выполняет план по вводу жилья, который, по данным регионального Минстроя, в этом году составляет 1 876 000 квадратных метров. За первые три квартала он выполнен на 77 %.
Фото: unsplash
По данным Банка России, с января по сентябрь 2022-го спрос на ипотеку в ПФО вырос на 41,8 %: если в начале года было оформлено 21 708 жилищных кредитов, то в 9-м месяце – 30 791. В Самарской области спрос на ипотечные займы за этот период вырос на 37,7 %. В январе 2022 года самарцы взяли 1905 жилищных кредитов, а в сентябре – 2 624.
В ПСБ третий квартал 2022 года стал рекордным по выдаче ипотечных кредитов жителям Самарской области: банк в три раза увеличил выдачу жилищных займов, по сравнению с первым полугодием, и в 1,5 раза – с аналогичным периодом 2021 года. Средний чек ипотеки вырос вдвое – до 4,3 млн рублей. Основная доля жилищных кредитов в третьем квартале пришлась на гражданскую ипотеку (87 %), 13 % составляют выдачи в рамках военной ипотеки.
В рамках гражданской ипотеки наибольшей популярностью у клиентов ПСБ пользуются программы, позволяющие приобретать недвижимость на первичном рынке, в том числе по госпрограммам, 29 % приходится на вторичный рынок, 9 % – на рефинансирование кредитов, ранее полученных под более высокую ставку.
Как отметила заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса дополнительного офиса "Самарский" ПСБ Ольга Грачева, во втором квартале 2022-го на фоне экономической турбулентности и резкого роста ключевой ставки на рынке недвижимости наблюдалось временное затишье. Однако вслед за стабилизацией ситуации и улучшением условий по ипотеке спрос на жилье начал восстанавливаться.
Ипотека на гражданке
Особым спросом у самарцев пользуется госпрограмма семейной ипотеки, которая позволяет приобретать недвижимость на первичном рынке. Ей могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года родился ребенок и/или есть несовершеннолетний ребенок с ограниченными возможностями.
Фото:unsplash
В рамках этой программы в ПСБ можно взять жилищный кредит по льготной ставке от 5 %* на срок до 30 лет. При этом льготная ставка действует весь срок кредита, а максимальная сумма займа зависит от региона, в котором приобретается жилье, и достигает 12 млн рублей. Для частичной оплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал (в 2022 году его максимальный размер составляет 693,1 тыс. рублей).
Растет у самарцев интересе и к программам ипотеки на вторичное жилье. Так, в ПСБ оформить кредит можно не только на покупку квартиры, но и апартаментов, а также жилого дома с земельным участком. При этом банк предоставляет сниженные ставки держателям зарплатных карт ПСБ и работникам оборонно-промышленного комплекса. В качестве частичной оплаты первоначального взноса может быть использован материнский капитал. Если дохода основного заемщика недостаточно для получения нужной суммы кредита, то он может привлекать в качестве созаемщиков близких родственников, в том числе гражданских супругов. Максимальное количество участников сделки (включая основного заемщика) – 4 человека.
Ипотека для военных
Выдача военной ипотеки в ПСБ достигает 90 млрд рублей в год. За все время действия программы ипотеку от ПСБ получили около 70 тысяч военнослужащих, в том числе рефинансировавших кредиты, оформленные ранее в других банках.
Фото: unsplash
За 11 месяцев текущего года ПСБ в Самарской области более чем на 12 % увеличил объем выдач по программам военной ипотеки. Особой популярностью пользуется программа "Семейная военная ипотека", воспользоваться которой могут семьи военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), и у которых с 1 января 2018 года родился ребенок. Максимальная сумма кредита по программе составляет 4,77 млн рублей, процентная ставка – от 4,3 %** годовых.
В этом году ПСБ запустил военную ипотеку без первоначального взноса. Опция доступна по программам "Военная ипотека. Первичный рынок" и "Военная ипотека. Вторичный рынок". Воспользоваться ей могут военнослужащие-участники НИС, имеющие право на заключение договора целевого жилищного займа. Подать заявку на военную ипотеку без первоначального взноса военнослужащие могут в офисах ПСБ. Для этого необходим паспорт и свидетельство участника НИС, дополнительных документов не потребуется. Решение о выдаче кредита принимается сразу в день обращения.
Как отмечают в ПСБ, обеспечение доступного жилья для военнослужащих-участников НИС является одним из приоритетов для банка. Возможность взять ипотеку сразу после заключения контракта, не дожидаясь, когда необходимая для первоначального взноса сумма накопится на счете, и обслуживание кредита при поддержке государства являются важными преимуществами программы без первоначального взноса.
Кроме того, в этом году ПСБ улучшил условия по программам военной ипотеки на первичном и вторичном рынке жилья, а также по программе рефинансирования. Так, в рамках кредитования по военной ипотеке при продлении контракта максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита увеличился до 70 лет. А по программе рефинансирования военной ипотеки минимальная сумма кредита теперь снижена до 5 % от рыночной стоимости квартиры. Это позволит заемщикам на более выгодных условиях рефинансировать ранее оформленные кредиты, в том числе на те квартиры, рыночная стоимость которых заметно выросла в последнее время.
Онлайн-сервисы
ПСБ улучшил и цифровые сервисы по программам военной ипотеки, став первым среди российских банков, запустившим полностью цифровой формат покупки жилья на первичном рынке для военнослужащих-участников НИС. Теперь военнослужащий может заполнить простую форму онлайн-заявки и через несколько минут получить кредитное решение в смс-уведомлении или электронном письме. Посетить ипотечный центр банка потребуется только один раз для проведения сделки. Онлайн-заявка доступна для программ "Военная ипотека", "Военная ипотека. Госпрограмма" и программ рефинансирования военной ипотеки.
Подать заявку и оформить ипотеку в ПСБ можно на сайте банка, в мобильном приложении, по QR-коду у аккредитованных застройщиков, а также в любом из региональных офисов банка, расположенных в Самаре, Тольятти, Новокуйбышевске и Сызрани.
__________________________________
* Ставка 5,00 % годовых применяется по программе "Семейная ипотека" для работников государственных и бюджетных организаций, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса, являющихся зарплатными клиентами Банка, в семьях которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок, а также семьи с ребенком (до 18 лет) с ограниченными возможностями, рожденным до 31.12.2022 года, при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,10 %. Первый взнос от 15 % до 80 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма кредита – от 500 тыс. до 12 млн руб. для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; и до 6 млн руб. для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ. Срок кредита – от 36 до 360 месяцев. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Не является публичной офертой. Подробную информацию об условиях предоставления и погашения ипотечного кредита, а также требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на 01.12.2022. ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия Банка России № 3251.
**Ставка 4,30 % годовых применяется по программе "Семейная военная ипотека" для заемщиков, в семьях которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился ребенок, а также для семей с ребенком (до 18 лет) с ограниченными возможностями, рожденным не позднее 31.12.2022 года, при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц. Минимальная сумма кредита - не менее 10 % от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения. Максимальная сумма кредита до 4 770 000 рублей. Первоначальный взнос от 15 %. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 85 % от стоимости приобретаемой в залог недвижимости. Срок кредитования от 12 месяцев до достижения предельного возраста пребывания на военной службе. Заемщик должен являться участником накопительно-ипотечной системы. Подробную информацию об условиях предоставления и погашения ипотечного кредита, а также требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на 01.12.2022 г. ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17 декабря 2014 г.
