Поддерживают бизнес деньгами: какие финансовые инструменты доступны для предпринимателей Самарской области

Дают льготные займы

Кредитные продукты для предпринимателей - это разнообразные финансовые инструменты, которыми можно воспользоваться на разных этапах развития бизнеса. Подобрать подходящий вариант финансирования могут самозанятые и начинающие предприниматели, социальные предприятия и инновационные компании, производственные организации и компании, которые развивают экспорт. О востребованности льготных микрозаймов для предпринимателей и самозанятых рассказала директор Гарантийного фонда Самарской области Юлия Красина:

- Статистика по объему микрозаймов, выданных в ГФСО, подтверждает востребованность инструмента. В прошлом году предприниматели оформили 320 льготных кредитов на общую сумму почти 900 миллионов рублей.

- Кредитные продукты с господдержкой также востребованы среди предпринимателей региона, - продолжает заместитель регионального директора по массовому сегменту дополнительного офиса "Самарский" ПСБ Ольга Серебрякова. - У клиентов нашего банка популярностью пользуется программа льготного кредитования "1764" от Минэкономразвития России, а также комбинированная программа, разработанная Минэкономразвития совместно с Центробанком и Корпорацией МСП. В 2023 году в рамках этих программ ПСБ профинансировал бизнес в Самарской области более чем на 2,3 млрд рублей.

Фото: Ирина Быкова

По программе кредитования "1764" предприятия, ведущие свою деятельность в сферах сельского хозяйства, обработки, здравоохранения, гостиничного бизнеса, образования, науки и других, могут привлечь финансирование на сумму до 2 млрд рублей сроком до 10 лет на цели инвестиционного характера, до 12 месяцев - на пополнение оборотных средств.

Комбинированная программа главным образом нацелена на поддержку производственного сектора, складских предприятий, гостиничного дела. В рамках этой программы бизнес может получить кредиты от 50 млн до 2 млрд рублей на инвестиционные цели и проектное финансирование.

Гасят долги, оплачивают счета

Банковские гарантии и факторинг - это финансовые продукты, которым эксперты прогнозируют рост востребованности в 2024 году. Оба популярны в первую очередь среди представителей малого и среднего бизнеса.

Банковской гарантией называется документ, который банк выдает предпринимателю и при этом обязуется погасить его долг перед другой компанией или госучреждением. За выдачу гарантии предприниматель платит банку, но не оформляет для этого кредит.

- В январе этого года выдачи банковских гарантий, по сравнению с декабрем 2023-го, выросли почти в два раза, - поделился статистикой руководитель Абсолют Банка в Самаре Алексей Ларгин. - В феврале тренд на увеличение спроса по этому направлению также сохранялся на высоком уровне. Доверие предпринимателей к финансовому инструменту доказывает и увеличение средней суммы банковской гарантии за последние два года. У предприятий-клиентов Абсолют Банка она выросла с 5-8 миллионов рублей до 12 миллионов рублей, у крупного бизнеса – с 50-80 до 127 миллионов рублей. Начиная со второй половины прошлого года активнее всего за гарантиями обращались компании из машиностроительной отрасли, а также ресурсоемких отраслей металлообработки и переработки, инфраструктурного строительства и торговли.

Фото: Ирина Быкова

Факторинг - еще одна востребованная банковская услуга для бизнеса. Инструмент удобен для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. В этой финансовой цепочке банк как бы "замещает" покупателя и оплачивает счета под небольшой процент. А производитель или поставщик получает деньги сразу.

- По нашим наблюдениям, в Самарской области наиболее выражен спрос на стандартный факторинг, на втором месте по популярности - агентский факторинг, который фактически позволяет клиентам пополнять оборотные средства, но в более простой и доступной форме по сравнению с кредитами, - рассказал Алексей Ларгин. - Много заявок на услугу поступает от представителей малого и среднего бизнеса. Но в общем денежном объеме факторингового портфеля все же лидерство за крупным бизнесом.

Оформляют в лизинг

Растет востребованность еще одного финансового продукта - лизинга. Так называется долгосрочная аренда с дальнейшим правом выкупа. Особенно этот инструмент популярен среди представителей определенных сфер бизнеса. Его специфика в том, что заключение договора о лизинге не требует залога: им выступает покупаемое имущество.

- За последние 5-7 лет фиксируется рост спроса на лизинг среди предпринимателей нашего региона, - отметил директор представительства лизинговой компании ООО "Каркаде" в Самаре Николай Эльяров. - Представители малого и среднего бизнеса с помощью этого инструмента приобретают технику - от легковых авто до тяжелого транспорта и специальной техники, а также оборудование для бизнеса из разных сфер. Эти предприниматели работают в агропромышленном комплексе, запускают и развивают производство, открывают инновационные бизнес-проекты. Для многих из них важна скорость сделки. Рынок автотехники, спецтехники, оборудования очень подвижный: цены динамично растут. К тому же ситуации с объемом оборотных средств в разных сферах бизнеса отличаются. Часто у покупателей крупного специфического транспорта нет времени дожидаться кредитного решения - и они выбирают лизинг за удобство и скорость.

Фото: Ирина Быкова

Предоставляют поручительства

Если у предпринимателя не хватает залоговых средств для оформления займа, подходящим финансовым инструментом для него станет поручительство. Этот механизм реализуют в Гарантийном фонде Самарской области и в региональных банках.