Инструменты финансовой поддержки для регионального бизнеса

Как меняется спрос

Несмотря на то, что ставки по кредитным продуктам растут, предприниматели Самарской области по-прежнему вкладывают средства в развитие бизнеса, расширяют свое дело и ищут новые возможности для масштабирования.

- Мы фиксируем рост портфеля по нескольким наиболее востребованным банковским инструментам, - рассказал руководитель Абсолют Банка в Самаре Алексей Ларгин. - По нашей статистике, в 2024 году предпринимателям максимально интересны банковские гарантии, кредиты на пополнение оборотных средств, кредитное финансирование, депозит юридических лиц и лизинг с факторингом. Портфель по этим направлениям в банке за первое полугодие 2024 года вырос в среднем на 15-20 процентов. По выпускаемым онлайн-гарантиям объем выдачи вырос в 2 раза, наблюдаем положительную динамику на открытие расчетно-кассового обслуживания. Можно прогнозировать, что во второй половине 2024 года аналогичная тенденция сохранится: спрос на финансовую поддержку от банков растет.

Фото: Дмитрий Бурлаков

Кредитные ресурсы для бизнеса объективно стали дороже - особенно эту финансовую нагрузку ощущают представители малого и среднего бизнеса, начинающие предприниматели, собственники небольших компаний и стартапов. Альтернативой для них могут стать микрозаймы на льготных условиях. Подробнее об этом инструменте, который тоже успел зарекомендовать себя среди предпринимателей региона, рассказала руководитель Гарантийного фонда Самарской области Юлия Красина:

- По решению регионального Правительства Гарантийный фонд не поднимал процентные ставки по своим финансовым продуктам и сохранил их в диапазоне от 1 до 7,5 процента. Однако мы скорректировали подход в предоставлении микрозаймов. Раньше максимально возможную сумму определял федеральный закон. Любой предприниматель, соответствующий требованиям программы, мог получить 5 000 000 рублей. Теперь инструменты поддержки приоритезируют: в федеральных приказах министерства экономического развития перечислены сферы бизнеса, которые фонд должен поддерживать в первую очередь. К ним относятся обрабатывающие производства, резиденты технопарков, особых экономических зон, бизнес-инкубаторов, экспортеры, представители туристической отрасли, малые технологические компании, социальные предприятия, а также начинающие бизнесмены и женщины-предприниматели.

Фото: Дмитрий Бурлаков

80 % выдаваемых фондом микрозаймов должны ориентироваться именно на приоритетные направления бизнеса. Такие проекты могут рассчитывать на льготную финансовую поддержку в размере до 5 000 000 рублей. Например, начинающий предприниматель может получить от фонда до 3 000 000 рублей по ставке 1 процент без учета выручки. Для остальных представителей малого и среднего бизнеса сумму микрозайма ограничили до 500 000 рублей.

Что предлагают финансовые организации

Классический финансовый инструмент, доступный представителям бизнеса разных направлений, - банковское кредитование. Представители финансовых организаций отметили, что несмотря на рост процентных ставок, предприниматели все равно используют привычный инструмент для пополнения лимитов.

- В нашем банке кредитный портфель в 2024 году уже вырос на 20 процентов, а средний чек по кредитам для бизнеса превысил 100 000 000 рублей, - отметил Алексей Ларгин. - Спрос стабилен на возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии, это классический инструмент, которым активно пользуются большинство клиентов. Растет доля и контрактного финансирования: для клиентов это удобный инструмент, а для банка - понятная логика погашения.

Для целого ряда отраслей бизнеса кредитные линии - не единственный доступный инструмент. Зачастую привычному инструменту можно найти более выгодную замену. О лизинге, как о востребованной и универсальной альтернативе, рассказал директор представительства лизинговой компании ООО "Каркаде" в Самаре Иван Авдеев:

- Лизинг подходит для любого юридического лица и индивидуального предпринимателя. Одобрение по нему можно получить быстрее, чем по кредиту, и с меньшим количеством документов. К тому же, чтобы оформить кредит, компания должна существовать на рынке не менее года, тогда как лизинг можно оформить "молодым" предприятиям, которые работают 6 месяцев с момента основания. В большей степени этот инструмент подойдет для бизнеса на общей и упрощенной системах налогообложения. Кроме того, сегодня предпринимателям доступны как собственные программы лизинговых компаний, так и программы госсубсидирования. Первоначального взноса в размере 5-10 процентов от стоимости приобретаемого транспортного средства в большинстве случаев достаточно, чтобы получить положительное решение.

Фото: Дмитрий Бурлаков

Как правило, за услугой лизинга обращаются активно развивающиеся компании. Их интересует возможность ускоренного приобретения основных средств, и финансовая аренда закрывает эту потребность. В случае, если бизнесу требуется пополнение оборотных средств, возвратный лизинг - самый оптимальный инструмент. Предположим, у компании есть две единицы машины и возник кассовый разрыв. Так, предприниматель продает не обремененное залогом транспортное средство и становится поставщиком и лизингополучателем в одном лице. Иначе говоря, сдает эту машину в финансовую аренду с последующим правом выкупа.

- Мы также активно развиваем лизинговое направление, - продолжил Алексей Ларгин. – Фиксируем, что за прошедший год спрос на этот инструмент среди клиентов банка вырос на 166 %. В целом сейчас на рынке есть все условия, чтобы ожидать роста спроса на лизинг и приближения его к докризисному уровню.

Еще один востребованный инструмент финансовой поддержки, который сегодня предлагают предпринимателям банки, - это поручительство по так называемому зонтичному механизму. В этом случае поручителем для предпринимателя выступает Корпорация МСП, а банк рассматривает такого заемщика как более надежного. Важное требование, соблюдение которого позволит представителю бизнеса рассчитывать на зонтичное поручительство, - состоять в Реестре субъектов малого и среднего бизнеса.

- Удобно, что механизм зонтичного поручительства не требует никаких дополнительных затрат со стороны предпринимателя-заемщика. Это бесплатно и удобно, - добавила Юлия Красина.

Гарантом обеспечения по кредиту может выступать и сам банк. Эта услуга, по словам экспертов, тоже становится все более востребованной среди предпринимателей региона.

- Мы подмечаем тренд в развитии гарантийного направления, когда представители малого и среднего бизнеса активно подключаются к реализации госзаказа, - отметил Алексей Ларгин. – Около 60 процентов клиентов, которым нужна банковская гарантия, работают по госзаказам, на коммерческие заказы приходится оставшиеся 40 процентов. А самым популярным продуктом стали гарантии на возврат аванса. При нынешней стоимости привлеченных ресурсов предпринимателям выгоднее и дешевле оформить банковскую гарантию, получить бесплатный аванс от заказчика и работать с ним в рамках стоимости гарантии, которая составляет несколько процентов. К тому же процесс рассмотрения и выдачи банковской гарантии несоизмерим быстрее, по сравнению с классическим кредитованием. По сути, это почти бесплатный источник пополнения оборотных средств.

Факторинг - еще один инструмент, который позволяет эффективно распоряжаться оборотными средствами, отличается простотой механизма.

- К факторингу обращаются представители разных сфер бизнеса, которых объединяет отсрочка платежа, особенно если она достигает 30 дней и более, - рассказал Алексей Ларгин. - В данном случае финансовый инструмент позволяет закрыть кассовые разрывы. Чаще всего за услугой факторинга обращаются представители малого и среднего бизнеса, но в денежном эквиваленте наибольший вес в портфеле сохраняют за собой крупные компании.