Эксперты рассказали, чего ждать от ипотечного рынка Самарской области в 2023 году

Рынок восстанавливается

В 2022 году Россия столкнулась с беспрецедентным санкционным давлением со стороны недружественных стран. Экономическая ситуация быстро менялась, на что реагировал в том числе рынок ипотечного кредитования. Сейчас ситуация стабилизировалась, сошлись во мнении эксперты - участники круглого стола.

Управляющий ВТБ в Самарской области, вице-президент Максим Папков отметил:

- По итогам пяти месяцев мы отмечаем восстановление продаж ипотеки до пиковых значений 2021 года. На динамику спроса повлияли стабилизация рынка, продление госпрограмм. По оценке ВТБ, сегмент жилищного кредитования в России полностью восстановится уже к середине лета.

Фото: Екатерина Ершова

Эксперт добавил, что сейчас наблюдается перераспределение спроса - клиенты чаще берут займы для приобретения готового жилья. Так, например, по итогам пяти месяцев 2023 года доля взятых в ВТБ ипотечных кредитов на "вторичку" превышает 2/3 от общего количества.

Другой тренд, характерный не только для регионального рынка, но и в целом для страны - строительство индивидуального жилья. За последние несколько лет ИЖС превратилось в один из наиболее быстро растущих сегментов на рынке недвижимости. Именно тут банки сегодня также видят большой потенциал.

Ипотека в России остается доступной для широкого круга людей. Этому способствует активное сотрудничество банков с региональными властями.

- На дальнейший рост спроса и доступность недвижимости окажет влияние развитие механизмов адресной поддержки населения, в том числе региональная программа, которую мы реализуем совместно с Правительством Самарской области. Она направлена на поддержку сотрудников сфер образования и здравоохранения, - рассказал Максим Папков.

Спрос есть

Руководитель АКБ Абсолют Банк (ПАО) в Самаре Алексей Ларгин рассказал о том, какой вид кредитования становится все популярнее. По его словам, жители региона начинают больше интересоваться IT-ипотекой.

- В первую очередь рост популярности IT-ипотеки связан с улучшением ее условий и повышением доступности. Заемщиками по этой программе могут стать сотрудники всех аккредитованных IT-компаний, а не только тех, которые получали налоговые льготы. Расширился и возрастной диапазон получателей льготной ипотеки. Теперь взять такой кредит смогут специалисты в возрасте до 50 лет, - отметил Алексей Ларгин. - Для сохранения льготной ставки после получения ипотеки специалисту нужно быть трудоустроенным в аккредитованной компании не менее пяти лет, а не весь срок выплаты кредита. Если же сотрудник уволится раньше, льготная ставка будет действовать для него еще полгода.

Фото: Екатерина Ершова

Представитель банка назвал еще одно интересное для заемщиков нововведение: теперь по семейной ипотеке можно оформить льготный кредит не только на приобретение квартиры в новостройке, но и на покупку дома с земельным участком или таунхауса.

- Кредит может быть предоставлен на покупку дома с земельным участком или таунхауса на любом уровне готовности. Это очень популярный формат недвижимости в регионе. Мы ожидаем, что летом и осенью этого года в Самарской области около 10 процентов сделок будут проводиться именно с такими объектами в рамках госпрограмм, - отметил спикер. - Как и раньше, шансы на одобрение ипотеки чаще всего понижают плохая кредитная история и доход физлица, который не соответствует кредитной нагрузке. В идеале размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 40-50% от среднемесячного дохода заемщика.

Но в целом требования к заемщикам по сравнению с прошлым годом не сильно ужесточились. Главное изменение на федеральном уровне связано с тем, что Центральный банк установил минимальный размер первоначального взноса по ипотеке в 20 %, с января 2024 года он составит уже 30%.

Помогают льготы

Одним из главных инструментов формирования спроса на ипотечном рынке коммерческий директор девелоперской компании "Альянс Менеджмент" (проект "Жилые башни "Баланс Towers"), эксперт рынка недвижимости Мария Иванова назвала льготные займы. Среди них - уже упомянутая IT-ипотека.

- Нашумевшая региональная IT-ипотека с поддержкой областного Правительства и бюджета, которая выдавалась под два процента годовых, взбудоражила рынок. Самым первым в Самарской области заемщиком по этой программе был покупатель квартиры в нашем новом проекте "Жилые башни "Баланс Towers", - рассказала Мария Иванова. - Вообще я удивилась, какое количество IT-специалистов есть в регионе, и они готовы покупать качественное жилье. Эти люди - очень хороший стимулятор спроса на рынке. Когда-то существовал стереотип о том, что айтишники - люди мира, которые путешествуют с компьютером и не хотят ничего покупать. На самом деле, как только появился инструмент, который позволил им приобрести качественное жилье, они непременно им воспользовались и перестали отвечать устоявшимся стереотипам.

Фото: Екатерина Ершова

По мнению эксперта, льготное кредитование оказывает положительный эффект для всего рынка.

- Это в целом стимулирует спрос, в том числе в сегменте нового жилья. По нашей оценке, по итогам апреля-мая спрос восстанавливается. Для примера: по объемам продаж нашего нового проекта, которому всего два месяца, мы сравнялись с объемами предыдущих проектов, которые реализовывались в 2019-2020 годы, - сообщила Мария Иванова. - Это стало возможным в том числе благодаря активной работе коллег из банковского сектора в Самарской области, поддержке регионального Правительства. Всего два субъекта в России работали по программе льготного кредитования IT-специалистов, и Самарская область в их числе. Это большая заслуга Правительства региона.

Справка

По данным регионального министерства строительства, в 2023 году планируют ввести в эксплуатацию более 2,19 млн квадратных метров жилья. За пять месяцев введено 689,5 тысячи, из которых большую часть составляет загородная недвижимость. С начала года выдано 22 разрешения на строительство жилых домов площадью 509 тысяч "квадратов".