20.03.2024 | 20:51
Россиянам официально разрешили вносить в свою кредитную историю сведения о запрете заключения с ними потребительских кредитов. Соответствующий закон уже подписан и вступит в силу 1 марта 2025 года. Выясним, чем обосновано законодательное нововведение и как установить самозапрет на получение кредита.
Легализация процедуры самозапрета – вынужденная мера, призванная обезопасить граждан от мошеннических махинаций в сфере потребительского кредитования.
Для чего принят закон о самозапрете кредитов и займов?
К настоящему времени у правоохранительных органов и законодателей накопилась большая практика расследования и анализа преступлений, связанных с использованием личных данных россиян. Мошенники используют реквизиты паспортов, логины, пароли и другую персональную информацию для оформления потребительских займов без ведома пострадавших. Только за 2022 год общая сумма незаконно переведенных денег со счетов клиентов российских банков превысила 14 млрд рублей, а в 2023 году объем финансовых операций, осуществленных без согласия владельца, увеличился еще на 11,5 %.
Теперь, когда Президент подписал закон о самозапрете на выдачу кредитов, риск быть обманутым мошенниками существенно снизится. Если гражданин твердо убежден, что не намерен в ближайшем будущем обращаться к кредиторам, он сможет оформить самозапрет на кредиты, когда вступит в силу ФЗ-31 от 26.02.2024, то есть после 1 марта следующего года.
Благодаря новому механизму защиты человек сможет через банк, микрофинансовую организацию, а в будущем – через МФЦ и на портале "Госуслуги" поставить специальную ограничительную метку в квалифицированном бюро кредитных историй. Снимать и повторно устанавливать самозапрет на онлайн-операции можно будет неограниченное количество раз.
Кому пригодится право на самозапрет займов и кредитов?
В первую очередь нововведение обезопасит граждан, у которых есть веские основания подозревать, что на них без разрешения могут оформить кредит. Заранее установив блокировку в личном кабинете, люди пресекут попытки недобросовестного окружения переложить на них свои долги и нерешенные финансовые проблемы. Даже если мошенники подделают чужие паспорт и подпись, они не получат одобрение заявки на кредит или займ, так как банк либо МФО не смогут игнорировать заветную галочку в кредитной истории.
Предполагается, что правом на самозапрет также будут активно пользоваться лица с низким уровнем самоконтроля. От импульсивного желания связать себя очередными кредитными обязательствами их будет сдерживать собственноручно установленное ограничение.
Действие нового закона не распространяется на автокредиты и ипотечное кредитование.
Как оформить самозапрет на кредиты: на "Госуслугах" или через МФЦ?
Портал "Госуслуги" и российские многофункциональные центры пока не предоставляют услугу по активации самозапрета, однако в ближайший год такой сервис появится. Процедурные вопросы по межведомственному взаимодействию для обмена персональными данными заявителей уже урегулированы федеральным законодательством.
Планируется, что информация об установлении или снятии самозапрета будет отражаться в кредитной истории в течение суток после принятия заявления, независимо от того, как оно было подано – в МФЦ или на портале "Госуслуги". Обязательным условием, которое гарантирует получение услуги, станет предоставление СНИЛС, а не паспорта, номер которого меняется при каждой новой выдаче.
До вступления закона о самозапрете займов в юридическую силу у клиентов кредитных организаций есть только одна возможность задекларировать ограничение на выдачу заемных средств – подать заявление установленной формы непосредственно в МФО или офис банка.
