16.05.2024 | 21:03
1 января была запущена федеральная программа долгосрочных сбережений. Она позволяет создать финансовую "подушку безопасности" и получить дополнительный доход в будущем. Кто может стать ее участником, как работает программа и как можно распорядиться накоплениями, рассказали эксперты.
Программа долгосрочных сбережений - это новый финансовый инструмент, который позволяет накопить средства на глобальные цели или обеспечить себе прибавку к пенсии. С начала года жители России заключили более 342 тысяч договоров.
- Каждый человек нуждается в стабильном источнике дохода на протяжении всей жизни, - отмечает руководитель управления государственного долга и финансовых рынков министерства управления финансами Самарской области Алексей Жуков. - Но ближе к пенсии объем доходов становится меньше. Поэтому нужен инструмент, который обеспечит привычный уровень жизни в дальней перспективе. Долгосрочные сбережения могут стать такой "подушкой безопасности".
Воспользоваться возможностями программы может любой совершеннолетний житель России. Для этого необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) - участником программы и внести средства на счет.
Первоначальным взносом могут стать пенсионные накопления, которые формировались у россиян в 2002-2014 годах.
- Задача НПФ - обеспечить сохранность денег и обогнать инфляцию, - объясняет управляющий директор по инвестициям одного из банков в Самарской области Тимур Золкин. - Для этого оператор размещает денежные средства в надежные финансовые инструменты.
Договор заключается на срок от 15 лет. Участник программы по истечении срока действия договора или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин может обратиться за назначением ежемесячных периодических выплат, которые по его выбору будут выплачиваться пожизненно или на срок не менее 10 лет. Но есть и исключения.
- При потере кормильца или болезни, которая требует сложного дорогостоящего лечения, человеку в любой момент полностью вернут и вложенные средства, и полученный с них инвестиционный доход, - говорит начальник управления финансовой грамотности и эффективности продаж самарского отделения одного из банков Анна Велиева.
В рамках программы долгосрочных сбережений "вклад в будущее" делает не только сам ее участник.
Государство в течение первых трех лет софинансирует накопления на сумму до 36 тысяч рублей в год. Размер прибавки зависит от взносов и дохода человека. При доходе до 80 тысяч рублей в месяц на каждый вложенный рубль добавят еще один, при зарплате от 80 до 150 тысяч - 50 копеек, при доходе выше этой суммы - четверть от вложенных средств.
Помимо этого, для участников предусмотрен налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год и госгарантии сохранности средств до 2,8 млн рублей - в два раза больше, чем по депозитам.
Операторы программы гарантируют безубыточность - в случае возможного убытка НПФ компенсируют его из своих средств.
Из 36 НПФ, действующих в России, в программу уже вступил 21.
- Банк России предъявляет к НПФ жесткие требования: по финансовой устойчивости, наличию собственных средств, резервов для покрытия возможных рисков, по составу и структуре портфелей, - рассказывает заместитель управляющего отделением Самара Волго-Вятского главного управления Банка России Василий Гордеев. - Банк России проверяет сделки, которые проводят НПФ. Если будет выявлено, что сделки не соответствуют требованиям, у Банка России есть право без судебного решения потребовать довнесения утраченных пенсионных средств за счет собственных средств фонда.
За сохранностью средств клиентов и использованием их по целевому назначению также следит специализированный депозитарий.
При выборе фонда важно проверить, есть ли у него лицензия. Это можно сделать на сайте Банка России в разделе "Проверить финансовую организацию". Также стоит изучить инвестиционную декларацию на сайте НПФ.
